A beiskolázás költségei meghaladják a szokásos családi kiadások kereteit, így sokan nyúlnak hitelhez ilyenkor, legyen az személyi kölcsön, áruhitel vagy más hitelfajta.

Közben egyre többen ismerik és használják ki az egészségpénztáron keresztül a beiskolázással kapcsolatban elérhető kedvezményeket. Arra azonban kevesen gondolnak, hogy a hitelfelvétel és az egészségpénztári megtakarítás nem zárja ki egymást. Ha a család olyan beiskolázási kiadásokat finanszíroz hitelből, amelyekre az egészségpénztári szabályok alapján támogatás is igényelhető, akkor a pénztár a számlák alapján utólagos támogatást nyújthat.

Fontos tudni azonban, hogy az egészségpénztári megtakarítások közvetlenül nem használhatók fel tetszőleges hitel törlesztésére. Az önsegélyező szolgáltatások keretében erre kizárólag a lakáscélú jelzáloghitel törlesztése esetében van lehetőség a jogszabályban meghatározott feltételek szerint.

Az egészségpénztári befizetések után járó adó-visszatérítés növelheti a család rendelkezésére álló forrásokat, így közvetve enyhítheti a nagyobb kiadásokkal járó időszakok pénzügyi terheit.

Az egészségpénztárban nem csak a tanévkezdés környékén kiállított számlák számolhatók el. Füzetből és írószerből ugyan év elejére kell a legtöbb, de ruhára vagy digitális taneszközre bármikor szükség lehet, a tanév során is előállhatnak olyan kiadások, amelyeket az egészségpénztári számláról is meg lehet téríttetni. Ilyen lehet például a folyamatosan jelentkező kollégiumi vagy lakbérköltség.

Hiába vagyunk túl az idei első becsengetésen, akár most azonnal elkezdhetjük gyűjteni a számlákat, és a keret erejéig az adott pénztár szabályzata szerint akár évente többször is elszámolhatjuk a költségeket.

Mi az a beiskolázási támogatás?

A beiskolázási támogatás vagy segély az egészségpénztárak egy önsegélyező szolgáltatása. A lényege, hogy az óvodás, iskolás és felsőoktatásban tanuló gyerekeik iskolakezdésével kapcsolatos kiadásait az egészségpénztári tagok fizethetik az egészségpénztári megtakarításukból. Erre évente a havi bruttó minimálbér összege költhető gyermekenként, azaz 2026-ban 322 800 forint.

A keret a minimálbér változásával minden évben emelkedhet, és újra és újra kihasználható. Az egészségpénztárba befizetett összeg 20 százaléka, legfeljebb évi 150 ezer forint pedig visszaigényelhető a befizetett személyi jövedelemadóból, és az egészségpénztári számláról újra elkölthető.

Arra vonatkozóan azonban nincs megkötés, hogy az egészségpénztárba befizetett összeg milyen forrásból származik, ez lehet a tag munkabére, de az általa igényelt kölcsön összege is.

A beiskolázási támogatás szolgáltatás utófinanszírozás keretében történik, tehát először a pénztártag megvásárolja a termékeket a saját bankszámlájáról, majd a vásárlásról kiállított számlákon szereplő összeget visszakéri az egészségpénztárból. Az egészségpénztár a pénzt akár napokon belül visszautalja a pénztártagnak, feltéve, hogy van a számlán megfelelő egyenleg. Az sem előfeltétel tehát, hogy a vásárlás pillanatában legyen elegendő pénz az egészségpénztári számlán.

Még akár az is megtehető, hogy a friss forrást az egészségpénztáron keresztül, először oda befizetve költjük el, így annak arányos része máris adójóváírássá válik az szja-bevallást követően. Ez például azok számára is lehetőség, akik most vagy nemrégiben váltak tagokká, így még nem gyűlt össze nagyobb összegű megtakarításuk.

Tegyük fel, hogy két gyermek iskolakezdését kell kifizetnünk, és ehhez egy kisebb összegű, 500 ezer forintos személyi kölcsönt veszünk fel. Ennek a kölcsönnek a havi törlesztőrészlete 2 éves futamidőre jelenleg havi 23-26 ezer forint között mozog.

Ha a két gyerek iskolai kiadásaira az év folyamán fejenként 250 ezer forintot költünk és az egészségpénztárban elszámoljuk, akkor összesen 50 ezer forint adóvisszatérítést igényelhetünk. Tehát nagyjából kéthavi törlesztőrészletünket az állam állta.

Mit lehet vásárolni az egészségpénztárból?

Óvodás gyerekek esetén elszámolhatók a taneszközök, tankönyvek, digitális taneszközök, például laptop, tablet, monitor, nyomtató, illetve ruházat, például póló, pulóver, nadrág, sapka, sál, cipő. A ruhaméreteket nem kell igazolni.

Általános és középiskolás gyerekeknek a fentieken túl vásárolhatunk sporteszközöket ha az iskola igazoltan sporttagozatos, hangszereket zeneagozaton, illetve kötelező olvasmányokat.

Felsőoktatásban tanuló hallgatók beiskolázása 25 éves korig fizethető, és itt már nem fizethetők a ruhák, tankönyvek és tanszerek. Elszámolhatók viszont a digitális taneszközök, a tandíjak, albérlet, kollégiumi díj és egyéb térítési díjak, például pótvizsga díja.

Érdemes tudni, hogy a főiskolai képzés nappali, esti, levelező, vagy távoktatás is lehet, de külföldi felsőfokú képzésben tanulók költségei nem fizethetők egészségpénztárból.

Nem elszámolható a mobiltelefon, a ruházati kiegészítők például hajgumik, csatok, a szépségápolási termékek, az étkezési támogatás és étkezési kellékek, például kulacs vagy uzsonnás doboz, illetve a busz- vagy vonatbérletek.

Hogyan működik a beiskolázási támogatás?

A számlák egész évben gyűjthetők, de csak a 120 napnál nem régebbi számlákat tudja befogadni az egészségpénztár.

Az igényléshez ki kell tölteni egy igénybejelentő nyomtatványt, illetve igazolni kell a jogosultságot. Kisebb gyerekeknél ehhez szükség lesz egy igazolásra arról, hogy a szülő családi pótlékra jogosult, 16 év feletti fiataloknál pedig kell a diákigazolvány másolata vagy egy iskolalátogatási igazolás.

Az igénylés számos egészségpénztárhoz elektronikus formában feltöltve vagy e-mailben is benyújtható.

Fontos tudni, hogy mivel ez egy önsegélyező szolgáltatás, amit utólagos elszámolással igényelhetünk, az egészségpénztári kártya ezekhez a termékekhez nem használható. Ha a átutalással fizettünk, akkor erről is mellékeljünk bizonylatot.

Az OTP Egészségpénztár a számlákat a családi pótlékra jogosult szülő nevére és címére kéri kiállítani. A számlán szerepeljen a pénztártag tagsági száma és a gyermek neve. Utóbbit bárhol fel lehet tüntetni, akár megjegyzésben is.

Az OTP Egészségpénztár a szeptemberben és októberben érkező új tagok számára akciót hirdetett. A részvétel feltétele, hogy a számlát online nyissuk meg és a pénztárba egy összegben befizessünk 30 000 forintot. Az első ezer csatlakozó 10 000 forint jóváírást kap az egészségszámláján. Az akcióhoz egy nyereményjáték is kapcsolódik, ahol 3 részvevő 100 000 forintot nyerhet.

A Patika Egészségpénztár szolgáltatás igénylő nyomtatványa szintén kitölthető elektronikusan. A számlát a pénztár a tag vagy a szolgáltatási kedvezményezett nevére és címére kéri kiállítani, amelyen szerepel a tagi azonosító vagy a patikakártya száma.

A Patika legújabb szolgáltatásainak egyike az alap egészségbiztosítás, amely a pénztártagoknak alacsony díj mellett téríti egyes kritikus betegségek vonatkozásában a szakellátás, diagnosztikai vizsgálatok vagy műtét költségeit. A biztosítás neve Védőpajzs, és három különböző változatban elérhető.

A Gondoskodás Egészségpénztár a 16 évnél idősebb gyermekek esetén a beiskolázási támogatás igénybevételéhez a matricával ellátott diákigazolvány másolatát kéri, amelyet tanulmányi félévenként egyszer kell beküldeni. A számla itt is a pénztártag nevére és címére szóljon, és a gyermek nevét is fel kell rajta tüntetni. Albérleti díj fizetése esetén az albérleti szerződés másolatára is szükség van.

A beiskolázási támogatás mellett a pénztárak további önsegélyező szolgáltatásokat is kínálnak, például részben innen törleszthetjük a lakáscélú jelzáloghitelünket. Ezen kívül számos termék és szolgáltatás költsége elszámolható, vagy biztonságban tudhatjuk a családtagokat az elérhető egészségbiztosítások révén. Érdemes tehát tájékozódni a lehetőségekről.

a cikk szerzője Simondán Eszter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője