Orbán-kormány már nincs, de több intézkedésének hatása most érik be, a számok elképesztőek

Az Otthon start földrengésszerű változásokat hozott a bankoknál, de van itt még más is.

Július végére megközelítette a 207 milliárd forintot a tavaly január óta elérhető munkáshitel bankoknál lévő állománya. Az eddig felvett kölcsönök teljes összege még ennél is nagyobb, de közben már folyamatosan törlesztenek is belőle a fiatal adósok. A kedvezményes kölcsön lehetőségével eddig csaknem 60 ezren éltek – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből. A már dolgozó fiataloknak kínált munkáshitel iránti érdeklődés ugyanakkor jóval elmarad a 2025. januári bevezetése előtt megfogalmazott kormányzati várakozásoktól, amelyek már az első évre akár százezret meghaladó szerződésről szóltak.

Munkáshitel: szinte teljesen új ügyfélkör lépett a hitelpiacra

A munkáshitel hatása azonban annak ellenére sem elhanyagolható, hogy a részesedése még júliusban is 1,5 százalék alatt mozgott a teljes lakossági hitelállományból. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint ugyanis

érdemben bevonta a banki finanszírozásba a legfiatalabb, 18–25 éves korosztályt, amelynek eddig nem jutott látható szerep a lakossági kölcsönöknél.

Azok pedig, akik élnek a támogatott hitel nyújtotta lehetőséggel, igyekeznek maximálisan kihasználni annak kereteit. A legfeljebb 4 millió forintos hitelösszeghez képest 3,9 millió forint környékén jár az egy szerződésre jutó átlag. Nem csoda, hogy a kölcsönfelvevők többnyire a legmagasabb lehetséges összeget veszik fel, ugyanis így kamatmentesen kapnak pénzt, ráadásul a havi törlesztési teher sem jelentős.

Nehéz lenne vonzóbb feltételeket kínálni

A munkáshitelnek nem a kamatmentesség az egyetlen vonzereje. Így például

teljesen szabad felhasználású,
alacsony összegű és fix törlesztési teherrel jár,
nem szükséges ingatlanfedezetet bevonni az igényléshez,
nőknél gyermekvállalási támogatás és a törlesztés szüneteltetése is kérhető, de a gyermekvállalás nem feltétele az igénylésnek,
három gyermeknél már a fennálló tartozás teljes összegét átvállalja az állam.

Nem túl szigorúak a munkáshitel feltételei sem. A legfontosabb, hogy 17 és 25 év közötti, legfeljebb középfokú végzettségű igénylőről legyen szó, aki nem folytat felsőfokú tanulmányokat. Elvárás még a legalább 3 hónapos társadalombiztosítási jogviszony, a magyarországi lakcím, a köztartozás-mentesség és a legalább heti 20 órás munkaviszony. Kizáró feltétel, ha valaki szerepel a negatív KHR listán, vagyis adótartozása van. Az alsó jövedelmi küszöbnél az alkalmazottként dolgozó fiatalok helyzete rendszerint valamivel könnyebb, mint a vállalkozóként dolgozóké. Előbbieknél többnyire az aktuális nettó minimálbér, a vállalkozók esetében pedig a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelme a minimális elvárás. (A nettó minimálbér jelenleg 214 700 forint környékén, a húsz órás átlagjövedelem pedig valamivel 270 ezer forint felett alakul.)

Lehet kapni 17 évesen is

A múlt év nyara óta rendszerint havi 8–11 milliárd forint értékű új szerződést hozó munkáshitel feltételeinél nincsenek óriási különbségek a bankok ajánlataiban, de azért akadnak egyéni megoldások. Bár a jogszabály a munkáshitel igénylését már 17 éves kortól is megengedi, ezzel a lehetőséggel egyedül a Gránit Bank él. Az UniCredit Banknál 21 év az alsó korhatár, míg a többi pénzintézet 18 évnél húzta meg az alsó határt. A felvehető hitelösszegnél egymillió forint az általános alsó küszöb, de például az Erste és a K&H is eltér ettől: náluk akár 500 ezer forint is igényelhető. A választható futamidőt pedig többnyire 5 és 10 év közé állították be a bankok: ehhez képest a K&H-nál akár 2 évet is lehet választani, míg az UniCredit Banknál 6 év a felkínált minimum.