Az emelkedő infláció, a magasabb kamatlábak és a megélhetési költségek megszorítása a világ nagy részén egyre több fiatalt késztetett arra, hogy alternatív utakat keressen a pénzügyi függetlenség felé, elkerülve a patkányversenyt, hogy arra összpontosítsanak, ami iránt szenvedélyesek.

HIRDETÉS

HIRDETÉS

Az elmúlt évek növekvő geopolitikai instabilitása, beleértve a közel-keleti és ukrajnai háborúkat, szintén rávilágított arra, hogy szilárd pénzügyi párnára és többféle tartalékra van szükség váratlan esetekre.

Ezek a nyomások együttesen elősegítették a pénzügyi függetlenség, a korai nyugdíjba vonulás (FIRE) mozgalom felemelkedését, amelyet egyre inkább a fiatalabbak fogadnak el, akik előre terveznek és hamarabb szeretnének elérni pénzügyi céljaikat.

Miért választják többen a FIRE-t?

A világ számos részén a magasabb lakhatási költségek és a stagnáló bérek miatt a hagyományos nyugdíjazás egész generációk számára elérhetetlenné vált.

A YouGov legutóbbi felmérése szerint Európa-szerte a nem nyugdíjas, nem nyugdíjas felnőttek 57–72%-a nem bízik abban, hogy valaha is kényelmesen meg tud majd élni nyugdíjas korában.

Ez arra késztetett, hogy többen átvegyék pénzügyeik közvetlen irányítását, csökkentve ezzel az időskori szegénység kockázatát.

Sokan komoly munkahelyi kiégéssel is szembesülnek, amelyet a vállalati stressz, a hosszú ingázás és a munka és a magánélet közötti megfelelő egyensúly hiánya okoz.

A fiatalabb munkavállalók egyre inkább értékelik a szabadidőt, az utazást, a személyes projekteket és az értelmes munkát a vállalati ranglétrán végtelen felkapaszkodása vagy a státuszszimbólumok halmozása helyett.

A jobb eszközök, mint például az alacsony díjú indexalapok és az online pénzügyi közösségek, a megnövekedett geopolitikai ingadozás ellenére is sokkal könnyebbé tették a pénzügyi oktatást, a nyomon követést és a vagyonteremtést, mint a korábbi generációk esetében.

Kinek való a FIRE?

A FIRE bizonyos típusú embereknek megfelel. Az egyik csoport a magas jövedelműek, alacsony kiadásokkal, beleértve a műszaki, mérnöki, orvosi vagy pénzügyi szakembereket, akik magas fizetést tudnak fizetni, miközben szerényen tartják életmódjukat.

A másik a természetes optimalizálók: olyan emberek, akik élvezik a számok követését, a hosszú távú tervezést és a költségvetés tervezését, és akik már rendelkeznek némi alapokkal a személyes pénzügyekben.

Azok az alkalmazottak, akik már most is intenzív munkahelyi stressznek vannak kitéve, és akik a pénzügyi szabadságot kilépési stratégiának tekintik, szintén profitálhatnak a FIRE alkalmazásából, ahol lehetséges. Hasonlóképpen, azok az emberek is profitálhatnak, akik kreatív projekteket, utazásokat vagy önkéntes munkát szeretnének folytatni anélkül, hogy a rendszeres jövedelem miatt aggódnának.

Hogyan követheted a FIRE elveit?

A FIRE mozgalom két fő módszerre – a 25-szörös szabályra és a 4%-os szabályra – támaszkodik annak kiszámításához, hogy mennyit kell kényelmesen nyugdíjba vonulnia, és mennyit tud biztonságosan kivenni minden évben a nyugdíjazás során.

A 25-szörös szabály azt jelenti, hogy a becsült éves megélhetési költségeit meg kell szorozni 25-tel. A kapott összeg a FIRE szám: a befektetési portfólió mérete, amelyre szükség van a munkavégzés abbahagyásához.

A 4%-os szabály eközben azt mondja, hogy a korengedményes nyugdíjazás első évében vegye ki a teljes portfóliójának 4%-át. Ezt az összeget ezután minden következő évben az inflációhoz kell igazítani, ami segít megelőzni, hogy megtakarításai a szokásos nyugdíjazási időkereten túl fogyjanak el.

Általánosságban elmondható, hogy a FIRE-ra törekvők szélsőséges megtakarítási szokásokat alkalmaznak, és gyakran nettó jövedelmük 50-70%-át teszik félre munkaéveik során. Emellett rendkívül takarékosak, és kíméletlenül csökkentik a felesleges kiadásokat, hogy csökkentsék éves alapkiadásaikat – ami viszont csökkenti az általános FIRE célt.

Sokan agresszíven fektetnek be, alacsony költségű részvényindexeket és adókedvezményes számlákat választva, hogy a legtöbbet hozhassák ki az összetett növekedésből.

Általánosságban elmondható, hogy a FIRE stratégiának négy típusa van.

Az első, a Lean FIRE azoknak a minimalistáknak és költségvetés-tudatos egyéneknek szól, akik nagyon kevésből – például évi 30 000 euró alatt – szeretnének megélni, hogy a lehető leggyorsabban nyugdíjba menjenek.

Van még egy Fat FIRE is, azoknak a magas keresetűeknek, akik nem hajlandók kompromisszumot kötni a kényelem terén. Ezeknek az embereknek a célja általában egy sokkal nagyobb fészektojás, hogy fenntartsák a fényűző vagy sok pénzt költő életmódot.

A Barista FIRE azoknak szól, akik szeretnének felhagyni a vállalati élettel, de továbbra is dolgoznak, és részmunkaidős szerepet vállalnak extra készpénzért vagy juttatásokért, például egészségbiztosításért.

A Coast FIRE azoknak a fiatal munkavállalóknak felel meg, akik szeretnék korán abbahagyni az aktív megtakarítást: jelentős összegeket fektetnek be előre, és hagyják, hogy a kamatos kamat elvigye őket a hagyományos nyugdíjkorhatárig.

Mit kell szem előtt tartani a FIRE elfogadása előtt

Bár a pénzügyi függetlenség és a korai nyugdíjazás vonzónak tűnhet, számos dolgot figyelembe kell venni a FIRE alkalmazása előtt.

Mivel a mozgalom megkövetelheti a bevétele akár 70%-ának megtakarítását és szigorú költségvetésből való megélhetést, a FIRE-t elfogadó embereknek nagyon fegyelmezettnek kell lenniük, és fel kell készülniük arra, hogy hagyományos fizetés nélkül tervezzenek több évtizedes egészségügyi költségeket és inflációt.

A takarékosság és az extrém spórolás, különösen fiatal korban, szintén növelheti a társadalmi elszigetelődés kockázatát, ami nehezen kezelhető.

A piaci ingadozások és összeomlások a várható hozamokat is megváltoztathatják, különösen a megtakarítás és befektetés korai éveiben.

Néhány ember identitásvesztéssel is szembesülhet, különösen akkor, ha nemrég hagyta el a munkaerőpiacot, és egyértelmű napi cél nélkül találja magát.

És a legjobb tervek ellenére néhány FIRE-hívő úgy találja, hogy évek vagy évtizedek elteltével újra be kell lépnie a munkaerőpiacra – ami nehéz lehet, ha a készségek, a tudás és a szakmai hálózatok elhaltak.