Da személyes pénzügyekkel kapcsolatos viták hagyományosan tabunak számítanak. Ám a Z-generáció és az USA-ban a millenniálisok végre normalizálják a pénzről folytatott beszélgetéseket, nyíltan megosztják egymással a fizetéseket, a bérleti díjakat és a befektetési stratégiákat, de a (néha jelentős) adósságukat is.

Az elmúlt években a pénzügyi befolyásolók (finfluencersek) – egyesek engedéllyel rendelkező szakemberek, mások nem – láthatóvá váltak, tanácsokat osztva olyan régen eltitkolt, talán nem szexi témákban, mint például a Roth IRA-hozzájárulások, a tőzsdén kereskedett alapok (ETF) és a 401(k)s maximalizálása. A legnépszerűbbek nagy közönséggel rendelkeznek: például Humphrey Yangnak, egy korábbi pénzügyi tanácsadónak több mint 2 millió YouTube-előfizetője van, Erika Kullberg ügyvédnek és pénzügyi szakértőnek pedig több mint 20 millió követője van a közösségi médiában.

Úgy tűnik, az amerikaiak alig várják a pénzzel kapcsolatos útmutatást. Egy 2025-ös Gallup felmérésben a válaszadók 20%-a nyilatkozott úgy, hogy a közösségi médiában kért pénzügyi tanácsot, és ezek fele követte a finfluencerseket. Különösen az adósságtartalom visszhangzik, különösen az Egyesült Államok vagyoni különbsége, amely az elmúlt több mint 30 év legszélesebb szintjét érte el. A Federal Reserve májusi jelentése szerint az amerikai háztartások hitelkártya-tartozása 2025-ben minden idők legmagasabb szintjét érte el. A hitelkártyák egyenlege 2026 első negyedévében 5,9%-kal nőtt az egy évvel korábbihoz képest, a jelzáloghitelek, az autóhitelek és a lakáscélú hitelkeretek növekedésével együtt.

Az adósság egyedülállóan átitatott érzelmekben; a túlzott összeget hordozókról vélhetően hanyag, anyagilag felelőtlen vagy fegyelmezetlen. "Az emberek nem beszélnek róla, így ez egyfajta tartályt képez a szégyennek" - mondja Thomas Faupl, San Francisco-i pszichoterapeuta, aki a pénzügyi terápiára specializálódott. „Ha valaki… eladósodik, az embereknek ez a része elkezdi verni magát.”

A pénzügyi elemzők már régóta felismerték, hogy az adósság nem csak egyéni probléma, hanem több tényező eredménye, köztük a gazdaságpolitika, a rendszerszintű hiányosságok és a pénzügyi analfabéta. Az Egyesült Államokban az egyének viselik a kifizetetlen adósság következményeit, beleértve a csőd és a bebörtönzés kockázatát. Emily Zackin és Chloe N Thurston 2024-ben megjelent The Political Development of American Debt Relief című könyvében az adósságot az Egyesült Államok társadalompolitikai struktúráinak és a hitelezőket aránytalanul előnyben részesítő gazdaságpolitikájának elkerülhetetlen melléktermékeként fogalmazza meg, hangsúlyozva, hogy „amikor az emberektől elvárják, hogy hitelfelvétellel fedezzék alapvető szükségleteiket, az adósságkönnyítéshez való hozzáférés különösen fontos feltételei”.

Miért érzi tehát az adósságot még mindig ilyen személyes kudarcnak?

„Amerikaiként a nettó vagyonunkat az önértékünkkel társítjuk” – mondja Tori Dunlap, a New York Times. bestseller szerzője és házigazdája a Financial Feminist podcastnak, amelynek célja az adósság desztigmatizálása. "Az átlagos amerikainak ahhoz, hogy feljebb tudjon lépni az élete, adósságot kell felvállalnia, legyen szó főiskolai diploma megszerzéséről, lakásvásárlásról vagy vállalkozás beindításáról. Aztán persze rosszul érezzük magunkat emiatt, de sokunk számára ez az egyetlen út tovább."

Az év elején észrevettem, hogy egy gyerekkori barátom, Erica Grace Martin arról írt, hogy 18 hónap alatt 164 000 dollár adósságot szeretne kifizetni. Azonnal felkeltette az érdeklődésemet, amikor láttam, hogy napi frissítéseket oszt meg több mint 7000 követőjével az Instagramon és a TikTokon. Sokak számára az adósság valós idejű nyilvános dokumentálása segít a bűntudat enyhítésében. A tapasztalatok megosztása szerintük anyagilag is jó úton halad. Vannak, akik bevételt is szereznek ebből a tartalomból, és a bevételt adósságuk törlesztésére használják fel.

Beszéltem Martinnal és több más emberrel, akik megosztották adósságútjaikat az interneten.

Erica Grace Martin, 43 éves

Februárban Martin, egy szórakoztatóipari cég jogi alelnöke posztolni kezdett adósságáról. Két éve elvált, és egy korábban két jövedelmű háztartást vezetett egyedül: a három hálószobás, két fürdőszobás lakást a Manhattan's Hell's Kitchenben, amelyet férjével egykor két gyermekükkel, most kilenc és hat gyermekükkel osztottak meg. Még hat számjegyű fizetése ellenére is küzdött, hogy fedezze a havi számlákat, köztük 4000 dollárt a dajkáért, 3000 dollárt az Uber-utakra és 7500 dollárt a bérleti díjért.

Martin nem érezte, hogy túlköltekezett volna, de a kiadások folyamatosan növekedtek. "Úgy vagyok, mit vettem? Mire költök? Mi történik?" azt mondja. – Megvan a bevételem. Végül befizette a hitelkártyáját egy fizetési tervbe, személyi kölcsönt vett fel, és lakáshitel-keretet nyitott a tulajdonában lévő ingatlanon Queensben, amelyet bérlőknek bérel.

Amikor a Hell's Kitchen bérleti díja 1000 dollárral emelkedett, két pénzügyi tanácsadóval és a ChatGPT-vel konzultált, amin most már nevethet. „Megnéztem a számokat, és azt gondolom: „Ezt nem teheti meg” – mondja. Hogy pénzt takarítson meg, ő és gyerekei visszaköltöztek gyermekkori otthonába, ahol még édesanyja élt. „Olyan volt, mintha összepakoltam volna a lakásomat és az egómat is.

Ugyanebben a hónapban Martin nyilvánossá tette Instagram-fiókját, és közzétett egy videót „1. NAP: ÜDVÖZÖLJÜK ERICA ADÓSSÁGLEVÉTELES UTÁJÁN”. Bejegyzései képernyőképeket tartalmaztak egy költségvetési alkalmazásból: 33 575,63 dollár hitelkártya-tartozás, több mint 78 000 dollár személyi kölcsön és 17 193,73 dollár a Bilt hitelkártyáján, amely más hitelkártyákkal ellentétben jutalompontokat kínál jelzálog- és bérleti díjak kifizetésekor.

"Annyira féltem. Nem állt szándékomban minden nap posztolni" - mondja. De felelősségre akarta vonni magát.

Aztán jött a támogatás kiáradása. Az egyik hozzászóló ezt írta: „Az átláthatóság és a relativitás ezen szintje minden tiszteletet megérdemel… Ha ezt teszed magadért, arra készteted az embereket, hogy saját maguk is újraértékeljék ezt.” Az egyik népszerű bejegyzés – amelyben a 66. napon a hitelkártyája kifizetését ünnepelve sírva fakad – több mint 11 000-en tekintették meg a TikTokon.

Kritika is hangzott el: miért helyezte át a számláit automatikus fizetésre, ha alacsony a banki egyenlege? Miért nem tudta a jelzáloghitelének törlesztési ütemezését? Az egyik hozzászóló azzal vádolta, hogy eltántorítja a feketéket a lakásvásárlástól.

„Úgy nézem ezeket a megjegyzéseket, hogy miért érzed ezt olyan erősen?” azt mondja.

De ő is megkapja. "Mások döntéseinek láttán megkérdőjelezi a sajátját. Az emberek nem akarják azt mondani, hogy "kiadási problémáim vannak", mert nem akarják, hogy megítéljék őket" - mondja. "Akár jó, akár rossz, van ítélet. Szóval úgy voltam vele, hogy leleplezem magam, átlátszóvá és meztelen leszek vele, és csak azzal foglalkozom, ami jön."

Martin 70 napon belül kifizette 60 000 dollárt adósságából. Ismerősei sírva hívták, és megköszönték neki, hogy megmentette őket a vérzéstől, vagy csődöt jelentett. „Azt hiszem, az emberek szeretik látni, ha egy valós személy valós időben beszél át valamit” – mondja. „Különbség van aközött, mint egy fehér öltönyös srác között, aki azt mondja: „Csináld ezt és azt.”

Christian Juhl, 26 éves

A négy évvel ezelőtti diploma megszerzése után Christian Juhl 80 000 dollár adósságot halmozott fel, amelyet autófizetés, diákhitel és hitelkártya között osztottak fel. 2023-ban egy izlandi útja során 6000 dollárt terhelt hitelkártyájára. Amikor az autója sebességváltója felrobbant, 5000 dollárt tett hitelre javításra.

„Őszintén szólva soha nem tanítottak meg a hitelkártyák helyes használatára” – mondja. „Elkezdtem utazni, és azt gondoltam: Ó, az [utazási költségeket] fel kell tüntetni a hitelkártyáján pontokért.

Tavaly májusban Juhl Phoenixből Los Angelesbe költözött, hogy teljes munkaidőben színészkedjen, miközben szerverként dolgozik. Megihlette őt, amikor látta, hogy a tartalomkészítők online posztolnak adósságukról. Januárban elkezdett posztolni, és azt a célt tűzte ki maga elé, hogy 2026 végére 80 000 dollárt fizet ki. „Vagy szégyellni akartam magam a próbálkozással” – viccelődik. A júniusban közzétett adósságbontási videóban felfedte, hogy az egyik hitelkártyáján 13 084,54 dollár adósság volt; azóta több mint 28 000 Instagram-követővel osztotta meg frissítéseit.

Bevallja, hogy lehetőségein túl él. Központi fekvésű hollywoodi lakásának havi bérleti díja 2800 dollár, és havi 1300 dollárt tesz le a minimális hitelkártyás fizetésből. "Egész életünkben azt mondják nekünk, hogy egyetemre kell járnunk, mert meg kell szereznünk azt a munkát, amit akarunk. Ráadásul minden körülöttünk lévő dolog folyamatosan árul nekünk dolgokat" - mondja. "Annyira fogyasztói társadalom vagyunk, hogy szerintem érdekes, hogy szégyelljük az eladósodást."

Nyilvánvaló felelősségi probléma merül fel, amikor pénzügyi témákról tesznek közzé bejegyzéseket: a nézők esetleg összekeverik a tartalomkészítőket az engedéllyel rendelkező pénzügyi tanácsadókkal. (A városi és állami kormányzati oldalakon megosztottak figyelmeztetéseket a megbízó finfluencersekkel kapcsolatban.) Az is előfordulhat, hogy a rossz szereplők rossz tanácsokat adnak, vagy kétes pénzügyi termékeket reklámoznak az interneten márkaügyletek kedvéért.

Azok, akikkel beszéltem, azt mondják, hogy rendszeres felelősségkizárást tesznek közzé bejegyzéseiken, és azt állítják, hogy csak azt osztják meg, ami nekik bevált, és nem engedéllyel rendelkező szakértők. „Nem vagyok edző, de fontosnak tartom, hogy megosszuk, amit tanulunk, mert az emberek azért jönnek, hogy tanuljanak, nevessenek, vagy mindkettő” – mondja Juhl. "Nem tudok kemény lenni magammal, mert a megfelelő dolgokat csinálom. Figyelem, mire költök. Annyira csökkentem."

Még ha el is mulasztja a célját, Juhl azt mondja, hogy élvezi a közösséget és az elszámoltathatóságot. „Nagyon szeretném végigcsinálni, hogy ténylegesen azzal foglalkozhassak, amit teljes munkaidőben csinálni szeretnék, anélkül, hogy elnehezülnék” – mondja. "A kifizetés nehéz volt. De a nyomás, az idegek és a félelem hasznosak voltak a dolgok nagy tervében."

Mi van azokkal, akik nem tudják elérni a kifizetési célt, és a végén rosszabbul érzik magukat, mint amikor elkezdték?

Faupl úgy véli, hogy azok az emberek, akik úgy döntenek, hogy az interneten osztják meg adósságukat, kockáztatják a magánéletet – azaz személyes pénzügyeik kereshetővé válnak – és a jövőbeni munkavállalást, vagy akár visszaesést is. „A nagy összegű adósságot hordozó emberek bizonyos százaléka megismétli ezt a tapasztalatot” – mondja. "Jó dolog megosztani az információkat. De amikor az emberek ismétlődő adósságciklusokba kerülnek, nem foglalkoznak a traumával vagy a kényszeres viselkedéssel."

Becca Droz és Nikki Nichols, 36 és 32 évesek

Ramit Sethi Money For Couples című podcastjában a New York Times bestseller-szerzője a vendégek családtörténetét és a pénzzel kapcsolatos traumákat kutatja, és aprólékos boncolást végez bevételeikről, kiadásaikról, adósságukról, befektetéseikről és költési szokásaikról. Egyes párok több százezer dolláros adósságról számolnak be.

Előreláthatólag az ezekhez az epizódokhoz fűzött megjegyzések ferdítik az ítélkezést. Az egyes párok egyedi körülményeitől függően a YouTube-reakciók eltérőek: a tisztességestől („Nem az intelligenciából, hanem a fegyelmezésből hiányzik belőlük”) a döbbenettől („A pofám a földön van, hogy hallgat az adósságról, miközben vásárolt egy ötvenezer dolláros autót”) vagy a csípős („Soha nem értem, hogy eladósodni egy esküvőért, ez a világ hülyesége”). Általában minél nagyobb az adósság, annál lekicsinylőbbek a megjegyzések.

Becca Droz, a coloradói Boulderben élő sziklamászó kalauz jelentkezett a show-ba, hogy őszinte pénzügyi értékelést kapjon, mielőtt feleségül veszi párját, Nikki Nichols fogorvosi asszisztenst, aki szülés után dúla lett.

„Szeretem hallani ezeket a dolgokat, amelyekről soha senki nem beszél – mennyit keresnek egy hónapban, mire költik, nettó vagyonuk” – mondja Droz. "Az, hogy ezek az emberek, akik annyit keresnek, mint amennyit mi keresünk egy év alatt egyetlen hónap alatt, még mindig úgy érzik, hogy nem keresnek elég pénzt, vagy hogy még mindig a lehetőségeiken felül költenek, bizonyos értelemben biztató volt számomra. Például: "Ó, valójában jól vagyunk."

Amikor a párok a pénzről beszélnek a podcastban, a kapcsolat dinamikája kerül előtérbe. „Néhány keményebb történet úgy tűnik, hogy nagyon tükrözi a kapcsolatot” – mondja Nichols. „Vannak pillanatok, amikor hallgatom, és frusztráltnak érzem magam, például: Istenem, hogy tehetted?”

A 2025. augusztusi epizódban Nichols 18 000 dolláros diákhitel-tartozásáról beszélt, és pénzügyileg alkalmatlannak érzi magát. A YouTube kommentelői méltatták a pár érettségét, és megjegyezték, hogy úgy tűnt, „egyformán részt vesznek” a folyamatban, mint a korábbi vendégek. A válaszok túlnyomórészt pozitívak voltak.

Droz megerősítőnek találta az élményt. „A pénz az, amire nap mint nap gondolunk, és a legnagyobb hatással van életünkre” – mondja. "Még ha nem is változtat semmit a valóságodon, ha azt mondod: "Ennyi adósságom van", [mert] ennek szemtanúja lenni nagyon erős és felszabadító."

Ice Chattroranongsak, 30

Watsamon Chattroranongsak, a Los Angeles központjában található CPA, aki az Ice becenevet viseli, szintén útnak indult, miután látta, hogy más tartalomkészítők posztolnak adósságukról az interneten. „Sok szégyent viseltem” – mondja. „A barátokkal nem ülünk le és nem arról beszélünk, hogy mekkora adóssága van, vagy mit tesz be a 401(k-be). Nagy nyomás nehezedik arra, hogy önmagunk legjobb változata legyen a körülöttünk lévő emberek számára.”

Mint sokan mások, ő is személyes kihívásként kezelte az adósságtörlesztést, és kifizetett egy Instagramon 3 dolláros hitelkártyát. hiteltartozás. Azóta 30 000 dollárt kifizetett adósságából. „Annak ellenére, hogy negatív megjegyzéseket kap, továbbra is e cél érdekében fog dolgozni” – mondja. „Sokkal több pozitív dolog sül ki belőle.”

Akár magánéletben, akár arctalan emberek előtt az interneten, Faupl szerint az egyéneknek valamikor foglalkozniuk kell a pénzzel kapcsolatos, megoldatlan traumákkal. "Ha az emberek nem foglalkoznak a traumával, akkor megrekednek ebben a körforgásban, és sokat beszélnek az adósságukról" - mondja, rámutatva arra, hogy az olyan források, mint az Adósok Névtelenek, évtizedek óta rendelkezésre állnak. "Ezért a programoknak vannak lépései. Ennek egy része a megosztás. Egy része a mélyre ásás, a másik része pedig a cselekvési fázis. Belül kell kikérdeznünk, meg kell oldanunk, majd vissza kell mennünk, és fel kell építeni ezt a műveltségi izmot."

Pénzügyi küzdelmek megosztása idegenekkel online. „Régebben attól féltem, hogy a hozzám közel állók megtudják” – mondja. "Azt mondtam nekik: "Ha látja a fiókomat, ne kommentáljon semmihez. Csak hagyja ezt a célt." Úgy szerettem volna e cél érdekében dolgozni, hogy ne legyenek olyan hangok, amelyek megállítanak. Csak egy kísérletet végzek magamnak."