Tavaly áprilisban a Trump-adminisztráció bevezette legújabb eszközét a mexikói kartellek elleni küzdelemben: a pénzátutalások agresszív visszaszorítását az amerikai-mexikói határ közelében.

Az adminisztráció közölte, hogy a pénzmosás és más tiltott tevékenységek megállítása érdekében mostantól minden, a régióban pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó vállalkozásnak jelentenie kell a 200 dollár feletti készpénzes tranzakciókat. Korábban ez az összeg 10 000 dollár volt.

Ám ahelyett, hogy megsemmisítő csapást mérnének a kartellekre, az üzlettulajdonosok és jogi szakértők azt mondják, hogy a politika tönkretette a kisvállalkozásokat a régióban, és a nagyrészt bevándorló közösségeket, akik tőlük támaszkodnak a bérleti díjak és a számlák fizetésében, valamint a családoknak történő pénzküldésben.

Az egyik ilyen anya és pop üzlet a Nachita's, egy élelmiszerbolt a texasi El Paso egyik legrégebbi negyedében, és kisméretű pénzügyi szolgáltatásokat is nyújt.

A családi kézben lévő élelmiszerbolt generációk óta a közösség mentőöve, mondja Evangelina Ornelas tulajdonos. Az amerikai-mexikói határ közelében lévő munkásnegyedben, ahol sok embernek nincs bankszámlája, ezek a pénzszolgáltatások létfontosságú erőforrást jelentenek. Az Ornelas üzletét körülvevő számos lakás túlnyomórészt latin lakosai évek óta rendszeresen bejártak számlákat fizetni, átutalni a bérleti díjat, és pénzt utaltak át a határtól délre fekvő családoknak. Az élelmiszerbolt – a helyszíni konyhával együtt – is profitált.

„Az emberek bejöttek átutalni, és amíg itt voltak, kaptak egy burritót, vagy élelmiszert vásároltak” – emlékezett vissza.

Ám tavaly, amikor az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának pénzügyi bûnözés elleni küzdelemmel foglalkozó hálózata (FinCen) új irányelve lépett életbe, ez felborította tevékenységét. Most be kellett jelentenie ezeket az alacsony szintű tranzakciókat, címekkel, társadalombiztosítási számokkal és egyéb személyazonosító adatokkal együtt.

A változások miatt az emberek vonakodtak ezektől a tranzakcióktól, mondta Ornelas, mert attól tartanak, hogy a jelenlegi megerősített végrehajtás mellett megnyitják őket a kormányzati megfigyelés vagy a bevándorlási hatóságok általi célpontok előtt. Sok idős, mozgásukban korlátozott ügyfél már nem tudta fizetni a számlákat, és a bérlők nem tudnak utalványt vásárolni a lakhatásért. Megfogyatkoztak a bevándorlók hosszú sorai, akik arra vártak, hogy pénzt küldjenek haza.

„Nem hiszem, hogy a pénzmosás megakadályozása érdekében történt” – mondta Ornelas a politikáról. "Nem úgy tűnt, ahogy láttam. Sok embert láttam, akik egyszerűen nem tudták fizetni a számláikat, vagy nem tudtak pénzt küldeni a családjuknak."

Csereházak, mivel a pénzszolgáltatást nyújtó vállalkozások a spanyol nyelvű közösségekben általánosan ismertek, régóta szerves részét képezik a határrégió pénzügyi ökoszisztémájának. Dedikált kirakatokban és élelmiszerboltokban, mint például a Nachita, független vállalkozásokként vagy olyan iparági óriások meghatalmazott ügynökeiként vannak jelen, mint a Western Union és a Moneygram. Lakosok, turisták és azok, akik nem rendelkeznek bankszámlával, vagy csak a vállalkozásokat részesítik előnyben a hagyományos bankokkal szemben, rendszeresen használják azokat tranzakciók lebonyolítására.

Az új FinCen szabályzatot jogi és adatvédelmi szakértők bírálták, és olyan jogi kihívások is szembesültek vele, amelyek önkényesnek, indokolatlannak és a negyedik módosítás megsértésének nevezik, amely védi az emberek jogait az indokolatlan keresésekkel és lefoglalásokkal szemben. A tranzakciós küszöböt végül 200 dollárról 1000 dollárra emelték 2025 szeptemberében, de a kisvállalkozások tulajdonosai azt mondják, hogy még ez az összeg is a papírmunkába fojtotta őket, megnehezítette a megfelelőségi feladatokat csupasz személyzetük számára, és jelentős üzleti veszteségeket okozott.

„Invazív és alkotmányellenes” – mondta a politikáról Rob Johnson, az Institute for Justice vezető ügyvédje. Nem sokkal azután, hogy hatályba lépett Texasban és Kaliforniában a non-profit ügyvédi iroda és a Texas Association of Money Services Businesses beperelte a Trump-kormányzatot kisvállalkozók nevében.

Johnson szerint a magasabb, 1000 dolláros küszöb továbbra is problémás. „Kétszáz dollár egy élelmiszerbolt-kocsinak felel meg, de 1000 dollár havi bérleti díjnak felel meg” – mondta. "És akárhogyan is, olyan pénzösszegről beszél, amelyet egy hétköznapi ember használ fel."

A bíróságon és azon kívül is a fokozott megfigyelés aggodalmat keltett a kormányzat túlkapása miatt, amely elsősorban mexikói származású lakosokkal rendelkező környékbeli létesítményeket céloz meg.

A FinCen politikája a kritikusok szerint gyanút vet mindenkire, aki mindennapi készpénzes tranzakciókat hajt végre. „Ez valóban tisztességtelen intézkedés” – mondta Esperanza Gómez, aki San Diegóban pénzszolgáltatást nyújtó kisvállalkozást vezet. "És ráadásul ez ki fog állítani minket az üzletből."

Ornelas számára a tetemes pénzbírsággal fenyegető szabályozás még a véletlen hibákért is zavaró, mélyen felkavaró és nehezen kezelhető volt. A 200 dollárt meghaladó készpénzes tranzakciókból származó új papírok halmába temették, és egyre frusztrált volt a magánéletükért aggódó, folyamatosan elvesztő ügyfelek miatt, akik nem akartak vagy nem tudtak társadalombiztosítási számot vagy más szükséges amerikai kormányzati dokumentumot megadni.

Mire a jelentési küszöb 1000 dollárra süllyedt, Ornelas üzletének pénzszolgáltatási része már halott volt.

Jogi csata a jelentési követelmények miatt

A bevándorlók határokon átnyúló pénzátutalásai – más néven hazautalások – élénk üzletnek számítanakcsereházakés mentőöv a háztartások számára szerte a világon, amelyek megélhetése gyakran tőlük függ. Egyedül Mexikóban, a világ legnagyobb amerikai fogadó országában A 2023-tól 2025-ig délre áramló pénzösszeg minden évben meghaladta a 60 milliárd dollárt. A készpénzes tranzakciók szálka a Trump-kormányzat szemében, amely kiskapunak tartja őket, amely lehetővé teszi, hogy az okmányokkal nem rendelkező emberek hazaküldhessék az országban illegálisan megkeresett pénzüket.

2025 júliusában Donald Trump aláírta a szövetségi törvényt, amely 1%-os adót tartalmazott a nemzetközi pénzátutalásokra. A kongresszusi republikánusok eredetileg 5%-os adót és az amerikai állampolgárság igazolását kívántak előírni ezekhez a tranzakciókhoz az illegális bevándorlás visszaszorítása érdekében, de az intenzív visszaszorítást követően módosították azt. Idén több állam – köztük Arizona – fontolgatta, hogy olyan jogszabályt hozzanak létre, amely kötelezővé tenné az országból pénzt kiirányító személyek jogi státuszának ellenőrzését, de végül nem sikerült elfogadniuk.

Az ilyen próbálkozások nem maradtak észrevétlenül a latin- és bevándorlóközösségekben, ahol a FinCen-politika összefonódott Trump agresszív kampányával az országban élők illegális kitoloncolására. „Általában véve nehéz időket élünk át” – mondta Gómez, aki a bíróságon harcol a politika ellen. "De ez tényleg kétszer olyan súlyosan érintett bennünket, mert a bevándorlási razziák nyilvánvalóan a mi embereinket célozzák, és most tényleg az általunk kiszolgált ügyfelek után indulnak."

Amikor a FinCen 2025 márciusában kiadta átfogó végzését, jogi csatát indított.

A politika egy hónappal később lépett életbe. A földrajzi célzási rendelésként ismert, először hat hónapon át 30 irányítószámra terjedt ki Texas és Kalifornia határán. A FinCen azóta többször megújította, és 2026 márciusában az ügynökség kibővítette hatókörét további megyékre – némelyik a határtól távol –, beleértve az új-mexikói Bernalillo és az arizonai Maricopa megyét. Február 23-ig összesen 86, a szabályzat hatálya alá tartozó vállalkozás 700 000 bejelentést tett a Guardian által áttekintett FinCen részben kiszerkesztett belső feljegyzése szerint.

Több vállalkozás legalább négy pert indított a politika miatt, és bizonyos mértékig a visszaszorítás sikeres volt. A szövetségi kerületi bírák megakadályozták az irányelv végrehajtását az összes érintett kaliforniai vállalkozás, valamint az arizonai és texasi vállalkozások esetében, amelyek pereltek. A szövetségi kormány fellebbezett, és júliusban a kilencedik körzeti fellebbviteli bíróság helybenhagyta a szünetet. Az ötödik körzeti fellebbviteli bíróság döntése folyamatban van.

Míg a most zajló perek egy része az eredeti politika 200 dolláros jelentési küszöbéből ered, az új, 1000 dolláros küszöböt egy Phoenixben (Arizonában) is megtámadta egy kisvállalkozás, amely áprilisban beperelte a FinCen-t. Az ügy felperese, a Kiosko Multiservicios azt állítja, hogy a követelmény időigényes, fenntarthatatlan teher, amely üzleti tevékenységének összeomlásával fenyeget, mivel nem engedheti meg magának, hogy több alkalmazottat vegyen fel, hogy megfeleljen ennek.

Keresetében a Kiosko Multiservicios megjegyzi, hogy márciusban mintegy 4000 feldolgozott tranzakció – beleértve a bérszámfejtési csekk beváltását és a pénzutalványok értékesítését – meghaladta az 1000 dollárt. És a kormány saját becslése szerint az olyan kisvállalkozások esetében, amelyek nem rendelkeznek olyan automatizált bejelentési eljárásokkal, mint a Kiosko, minden jelentés elkészítése 24 percet vesz igénybe. Ez azon túlmenően, hogy időt tölt azzal, hogy elmagyarázza az ügyfeleknek, miért van szükség a részletes személyes adatokra – áll a keresetben.

A bankokhoz és más pénzintézetekhez hasonlóancsereházakmár meg kellett felelniük az állami és szövetségi előírásoknak. Ashley Light, egy kis családi vállalkozás tulajdonosa El Paso belvárosában azt mondta, hogy a szigorú előírások betartása mellett a létesítményeknek be kell tartaniuk a pénzmosás elleni programokat, amelyek magukban foglalják a gyanús tranzakciók azonosítására vonatkozó képzést is. De hacsak nem gyanúsítanak jogsértést – mondta –, a magánélet megsértését jelentené, ha a törvényes, mindennapi tevékenységet folytató ügyfelek azonosítási adatait tartalmaznák. tranzakciók egy bűnügyi nyomozáshoz használt adatbázisban. A FinCen összegyűjtött adatait megosztja az Internal Revenue Service-vel és a különböző bűnüldöző szervekkel.

Light és Andy Payan, aki egy közeli kisboltot és benzinkutat üzemeltet, amely csekkbeváltási szolgáltatásokat kínál, mindketten részt vesznek az Institute for Justice perében. Payan elmondta, hogy bár ő a pénzügyi bűnözés elleni küzdelem mellett áll, úgy gondolja, hogy a politika olyan kisvállalkozásokra összpontosít, mint a családja. „Azok az összegek, amelyeket a pénzmosóknak ki kellene mosniuk, túl nagyok ahhoz, hogy itt mossák őket” – mondta. "Vesznek aranyat, vásárolnak ingatlant, vásárolnak autókat."

Sem a FinCEN, sem az Egyesült Államok pénzügyminisztériuma nem válaszolt a megjegyzésekre.

Titkos megfigyelési program?

Mintegy két mérföldre Payan üzletétől, a Nachita's Grocery a város déli részének egyik sarkában áll. Ragyogó kékre és fehérre festett falai az eredeti bolt és alapítói, Evangelina Ornelas dédszülei képei révén a történelmi környéken gyökerező erős gyökereket ábrázolják.

Ő és édesanyja, Evangelina Terrones irányítják az üzletet El Segundo Barrióban, vagyis a második kerületben. Környékük sétatávolságra van a Rio Grande-tól, az El Paso és a mexikói Ciudad Juárez közötti természetes határtól, és nagyrészt a határtól délre érkező bevándorlók 19. századi hullámai alakították. Az enklávé egy négyzetmérföldön húzódik, színes falfestményekkel és többszintes tégla bérházakkal.börtönökbenamely a jelenét a múltjához köti.

A 35 éves Ornelas a környéken nőtt fel, és rendszeresen segített a boltban, majd egy másik közeli helyen, amikor a nagyszülei álltak az élen. „Gyerekkorom az élelmiszerbolt körül forgott” – emlékezett vissza szeretettel a munkaszünetben. Évekkel később, miután anyja átvette a gyeplőt, Ornelas teljes munkaidőben csatlakozott a családi vállalkozáshoz. A pénzszolgáltatási részleg felügyelete az ő felelőssége lett.

Egyre nagyobb aggodalomra ad okot, hogy a kormány hogyan fogja felhasználni az átlagos ügyfelekről gyűjtött személyes adatok hatalmas mennyiségét. Bár nem teljesen világos, hogy a FinCen és bűnüldöző partnerei – köztük a Vám- és Határvédelmi és Belbiztonsági Nyomozószolgálat, a Bevándorlási és Vámigazgatási Hivatal (ICE) hírszerzési részlege – hogyan tervezik felhasználni, félelmeik precedenseken alapulnak.

Saira Hussain, az Electronic Frontier Foundation, az emberek digitális jogait védelmező non-profit szervezet vezető ügyvédje elmondta, hogy a FinCen politikájában megvannak a titkos megfigyelési program árnyalatai, amelyet a Tranzakciónyilvántartási Elemző Központ (Trac) néven ismert non-profit szervezet működtet az arizonai főügyészi hivatal áldásával. Évek óta Mexikóba küldött vagy onnan küldött pénzügyi nyilvántartások millióit gyűjtötte össze, de a FinCen megkerülte ezt a programot a földrajzi célzási sorrend javára, amely kifejezetten a kisdolláros tranzakciókat célozza meg, amelyek általánosak az anya- és popvállalkozásoknál, mint például a Nachita's.

2022-ben Ron Wyden, az oregoni szenátor leleplezte a homályos programot, amely hatalmas mennyiségű rekordot helyezett el egy több száz bűnüldöző szerv számára hozzáférhető adatbázisban. 2025-ben pedig a Honolulu Civil Beat arról számolt be, hogy az adatbázist egy olyan férfi nyomon követésére használták, akit kitoloncolnak, akinek nem volt büntetett előélete, de többször utalt át pénzt családjának Mexikóban.

Hussain kijelentette, hogy szerinte a FinCen-politika része a Trump-kormányzat azon erőfeszítéseinek, hogy félelmet keltsen a bevándorló közösségekben, és kiszorítsa az okmányokkal nem rendelkező embereket az ország pénzügyi rendszeréből. „Tényleg úgy hangzik, mintha a létező törvényeket próbálnák meghajlítani, hogy végrehajtsák ezeket a szeszélyeket.”

Back home in Segundo Barritta, mostanában ritkán küldi haza a bevándorlót El Segundo Barritta. Ornelas pedig nem adhat el pénzes utalványokat, amelyekre szerinte nagy szükség volt bérbeadás céljából a környéken. Arra készül, hogy bezárja az üzlet pénzszolgáltatási oldalát, de nem minden sajnálkozás nélkül.

Azokra a vásárlókra gondol, akiket élete nagy részében ismer. – Azok az idősek, akik egy háztömbnyire laknak, hová mennek? csodálkozott.

A történet tudósítását az Oknyomozó Újságírásért Alapítvány támogatta