A HOLD Privát Vagyonkezelés kapta idén az Év Klasszis Privátbanki Szolgáltatója díjat. Az elismerés fontos állomása annak a fejlődésnek, amely az elmúlt években végbement a vállalatnál. A mentorprogram keretében 6-ról 16-ra nőtt a privátbankárok száma, pályájuk elején járó kollégákkal bővült az ügyfélkapcsolattartás, emelkedett a belépési limit, és maga a szolgáltatás is kiterjedtebb lett.

Milyen döntések övezték ezt az utat, mekkora kockázatot jelentett egyszerre ennyi fiatal szakember felépítése, és milyen növekedési lehetőségeket lát még a magyar privátbanki piacon a HOLD? Ezekről beszélgettünk Jávorka Imrével, a HOLD vagyonkezelési üzletágvezetőjével.

HOLDBLOG: Hogyan értékeled a díjat, mit éreztél a díjátadó után?

Jávorka Imre: A sikeres időszakokban kellene igazán szerénynek lenni, de a mögöttünk lévő évek után ez nehéznek tűnik, hadd legyek szerénytelen: megérdemeltük az elismerést. Az ügyfelek bizalmát is élvezzük, de itt komoly súllyal számított a szakmai zsűri véleménye is, vagyis tulajdonképpen a saját szakmánk ismert el minket. A HOLD elemzői és portfóliókezelői csapata az elmúlt harminc évben számos díjat nyert, és mi, a privátbankárok is több neves elismerést kaptunk már, de most szolgáltatásként kaptuk ezt a díjat.

Talán még nagyobb értéke van a díjnak annak tudatában, hogy úgy tudtuk csaknem megháromszorozni a privátbankáraink számát, hogy közben a szolgáltatás minősége nemhogy megmaradt, de emelkedett is: tehetséges fiatalokat neveltünk ki, akik ma már önállóan, magas színvonalon dolgoznak. Jelenleg tizenhat privátbankár dolgozik a HOLD-nál, és erre különösen büszkék vagyunk.

Az elmúlt évek talán legmerészebb lépése a mentorprogram elindítása volt. Hogyan értékeled az eredményeket?

Amikor belevágtunk, még házon belül is sokan kételkedve figyeltek, azt mondtuk ugyanis, hogy egy csapásra megduplázva a létszámot minden senior kolléga mellé vegyünk fel egy, a privátbankári munkát életpályának tekintő fiatal kollégát.

A privátbanki piacon nem igazán volt példa arra, hogy egy szereplő egyszerre ennyi fiatal tehetséget vegyen fel és képezzen ki. Jól mutatta a jövőbe vetett hitünket, hogy ilyen merészen növeltük a létszámot.

Hittünk az előttünk álló növekedési lehetőségekben, erre pedig új, fiatal kollégák beépítésével akartunk felkészülni: nem rutint és tapasztalatot, hanem friss szemléletmódot, lendületet, a HOLD szemléletéhez illeszkedő gondolkodásmódot akartunk behozni.

Utólag már könnyen mondhatom, hogy a döntés bevált. Az ügyfélérdeklődés jelentősen nőtt, a junior bankárok pedig rendkívül intenzív időszakon mentek keresztül. Nagy terhelés mellett senior kollégák mellett dolgoztak az ügyfelekkel, ennek köszönhetően két-három év alatt gyakorlatilag medior szintre jutottak, és olyan rutint szereztek, amelyet más környezetben jóval hosszabb idő alatt lehetne megszerezni.

Folytatódhat juniorok felvétele a jövőben is?

Ez elsősorban attól függ, hogyan alakul a piac, és elsődlegesen az ügyfeleink igényeinek kell megfelelni, az ügyfeleink elégedettsége az alap. Ha ilyen ütemben folytatódik az ügyfeleink számának bővülése, az ő magas színvonalú kiszolgálásuk érdekében muszáj lehet bővülni, így lehet hely újabb kollégák számára is. A privátbankáraink számával végső soron az ügyféligényekhez kell igazodnunk.

A növekedést illetően egyre több nagy megtakarítással bíró család életében érkezik el a pillanat, hogy a szolgáltatók tekintetében is diverzifikáljon: a befektetési tanácsadás jellegű szolgáltatás mellé portfóliókezelési szolgáltatást is keres, mi pedig erős pozícióból várjuk ezt a piaci rendeződést.

Ha azt nézzük, hogy a becslések szerint Magyarországon 8–10 ezer olyan vagyonos család van, amely potenciálisan a célcsoportunk lehet, és jelenleg körülbelül ezer ügyféllel állunk kapcsolatban, akkor jól látszik, hogy még jelentős bővülési lehetőség állhat előttünk. Ha ezt ki akarjuk használni, idővel újabb bővítésre is szükség lesz.

Idén a megszokottól eltérően egy szenior kollégát is felvettetek a bankárcsapatba. Egyszeri lépés volt, vagy egy új irány kezdete?

Alapvetően egyszeri döntésről volt szó, nem gondolkodunk új irányban. A mi működésünk egyik alapja, hogy a kollégák ne kész beidegződésekkel érkezzenek, hanem a HOLD szemléletét már a kezdetektől velünk együtt sajátítsák el.

Mi vár idén a privátbankokra?

A működési modellünk jelentősen eltér a klasszikus befektetési tanácsadási vagy private banking struktúrától. Nálunk a befektetési döntés és az ügyfelekkel való kapcsolattartás nagyon tudatosan szétválasztott tevékenység, a privátbankárok szerepe is más jellegű. Ezért fontos, hogy a kollégák ezt a gondolkodásmódot már a pályájuk elején magukénak tudják. De nyilvánvalóan hatalmas érték van a magas színvonalú befektetési tanácsadási, klasszikus private banking szolgáltatásban is, a mi tanulásunkat segíti az ilyen irányú tapasztalat is.

A díj átvételekor említetted, hogy a pályázati anyagotokat a HOLD-ra jellemző radikális transzparencia jegyében készítettétek el, szinte teljesen kitárulkozva a szakmai zsűri előtt.

Valóban így volt, kitárulkozás alatt értve, hogy nyilván komolyan vettük a pályázati kiírást, ami elég részletekbe menő volt, és persze nincs is titkolnivalónk. A transzparencia azonban nem elsősorban a szakmának szól, hanem az ügyfeleinknek. Nagy hangsúlyt fektetünk arra, hogy jól érthetően beszéljünk a teljes befektetési folyamatról, az erősségeinkről és korlátainkról, valamint a díjstruktúráról.

Ez azért is fontos, mert a különböző szolgáltatók üzleti modelljei jelentősen eltérnek egymástól, ezért az összehasonlításuk nem mindig egyszerű. Mi azt valljuk, hogy hosszú távon az a jó, ha az ügyfél, a cég és a privátbankár érdeke minden pillanatban egy irányba mutat, és az ügyfél pontosan tudja, mire számíthat. Sőt, még fontosabb, hogy az ügyfél ismeretei bővüljenek bennünket illetően, az indulásnál még jóval kevesebbet tud a szolgáltatás működéséről. Az ügyfélcélokat könnyebb beazonosítani, mint a szolgáltatói kereteket és lehetőségeket. Ezért lényeges a teljes kitárulkozás.

Az idei év egyik fontos változása volt a belépési limit emelése: 120 millió forintról 160 millió forintra nőtt a belépési küszöb.

Igazából csak felzárkóztunk a piaci átlaghoz, ma nagyjából ott tartunk, ahol a többi szolgáltató is. Azért kellett foglalkoznunk ezzel a kérdéssel, hogy a növekedés mellett is fenn tudjuk tartani azt a szolgáltatási színvonalat, amelyet az ügyfeleink megszoktak. Közel tíz évig nem emeltük a minimumösszeget, majd négy éve 120 millió forintra igazítottuk. Tizenöt évvel ezelőtt 60 millió forint volt a belépési limit, ami akkor nagyjából két használt budai lakás árának felelt meg. Az új, 160 millió forintos küszöb ma alighanem már nem felel meg ennek a mércének, vagyis csak a piac változását követtük le.

Természetesen tisztában vagyunk vele, hogy a limit emelése adott esetben érzékeny kérdés lehet.

A négy évvel ezelőtti limitemeléssel is azért tudtunk felszabadultan élni, mert elindult az online vagyonkezelési szolgáltatásunk, így a limitemelés miatt senki nem esik el a portfóliókezelési szolgáltatásunktól: átalakított formában, de továbbra is tudjuk azt nyújtani.

---

Jávorka Imre, a HOLD vagyonkezelési üzletágvezetőjének írásait és szemléit itt böngészheted a HOLDBLOG-on.